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开发银行创新模式解小微企业资金之渴 今年力争发放转贷款1000亿元
案例类型:坚持服务群众  |  发布日期:2019-09-06


案例简介
    开发银行坚守人民立场、牢固树立以人民为中心的发展理念,结合“不忘初心、牢记使命”主题教育,将服务好小微企业发展和金融扶贫作为实现“为民服务解难题”目标的重要举措。
    近年来,开发银行积极贯彻中央关于支持小微企业发展的战略部署,以银政合作、同业合作为依托,围绕扶贫开发、科技创新等领域,积极探索以转贷款支持小微企业的业务模式。转贷款整合政府、开发银行、中小金融机构的资源优势,向城市商业银行、农村商业银行、农村信用合作社等中小银行业金融机构批发资金,引导中小银行业金融机构支持小微企业和扶贫开发。
    转贷款是契合开发性金融服务国家战略功能定位与运行特点的业务模式,也是开发银行支持小微企业和产业扶贫的主要抓手。《国家开发银行章程》第三章第十一条明确把“依托中小金融机构发放转贷款”纳入经营范围。人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银发﹝2018﹞162号)明确提出,“支持开发性、政策性银行以转贷形式向银行业金融机构批发资金,专门用于支持小微企业”。
    2019年以来,开发银行按照国家关于支持小微企业发展的最新要求,不断优化完善方法流程,于8月印发《关于积极开展转贷款业务的工作方案》(开行办〔2019〕67号)和《关于转贷款业务的指导意见》(开行办规〔2019〕37号),将转贷款作为开发银行支持小微企业的主要服务手段,明确转贷款支持小微企业基本原则、业务模式和工作方法,并提出全年发放1000亿元转贷款工作目标。同时,建立全行统筹调度机制,组织分行向地方政府和监管部门集中宣介,并对区域内中小银行业金融机构进行“地毯式”摸排,确保转贷款工作有序推进,为缓解小微企业融资难融资贵问题提供开行路径。


案例背景
    中小企业在稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险、保稳定大局上发挥着不可替代的作用,具有“五六七八九”的典型特征,贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量。去年以来,中央高度重视民营企业和小微企业发展,国务院常务会多次研究部署相关工作,出台了《促进中小企业健康发展的意见》,人民银行等五部委也制定了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》。今年以来,刘鹤副总理先后三次召开促进中小企业发展工作领导小组会,对小微企业金融服务工作提出了更高的工作要求。


创新亮点
    一是坚持资金引领,拓展普惠金融服务广度和深度。有效结合开发银行的资金优势和中小金融机构贴近市场、贴近客户的服务优势,构建覆盖县域的普惠金融服务网络。对转贷银行实施名单制管理,择优选择合作对象,并按照地域、经营范围等因素科学设定每家转贷银行的合作额度上限,有效分散风险。
    二是突出减费让利,切实降低企业融资成本。通过增加债券发行、吸收同业存款等方式,为转贷款业务提供低成本资金保障,最大化压低资金价格,充分调动转贷银行积极性,切实让利中小金融机构和小微企业,缓解小微企业融资约束。
    三是强化专户管理,确保资金专款专用。要求转贷银行在开发银行开立专用结算账户,开发银行按照转贷银行提供的用款人清单将资金发放至结算账户,并定期监督检查,切实防控资金挪用风险。



成果成效
    开发银行以转贷款支持小微企业发展已经取得积极成效。截至2019年8月末,本年新增转贷款授信730亿元,签订合同327亿元,已发放230亿元。在浙江,开发银行对台州银行、泰隆银行等中小银行发放转贷款45亿元,并力争在全省实现转贷款规模超过100亿元,支持中小银行以多元化、多层次、差异化的“台州模式”更好服务当地小微企业发展。在四川,对绵阳商业银行、泸州农商行、宜宾商业银行等多家中小商行授信扶贫转贷款39.8亿元,累计发放10.6亿元,支持了一批种养殖产业项目。在河南,开发银行发放3.5亿元扶贫转贷款,支持周口、驻马店等6个地市特色产业发展和912名建档立卡贫困人口脱贫,并积极把转贷款模式与乡村振兴、农民工返乡创业结合起来,努力开创金融扶贫新局面。


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